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재테크, 자산관리, 은퇴설계 등 다양한 분야에서 ‘재무 설계’에 대한 관심이 높아지면서 CFP 자격증에 대한 수요도 점점 증가하고 있습니다. 단순한 재무지식을 넘어서, 전문적인 자산 관리 컨설팅 능력을 검증받는 국제 자격증으로서 CFP는 금융권은 물론, 세무·회계 업계에서도 유용하게 활용되고 있습니다.
오늘은 CFP 자격증을 처음 준비하시는 분들을 위해, 최신 시험 정보와 함께 효율적인 준비 전략을 소제목별로 자세히 안내해 드립니다.
CFP란 무엇인가요?
CFP(Certified Financial Planner)는 재무설계 분야에서 국제적으로 통용되는 최고 수준의 자격증입니다. 미국 CFP Board 기준의 글로벌 시험 체계 아래 각국에서 관리되며, 한국에서는 한국FPSB(Financial Planning Standards Board)가 주관합니다.
CFP는 전 세계적으로 통용되는 국제 재무설계 전문가 자격증입니다.
이 자격은 단순한 금융상품 판매 자격이 아니라, 고객의 생애 전반에 걸친 자산·소득·세금·은퇴·상속 등 포괄적인 재무설계를 수행할 수 있는 전문가임을 공식적으로 인증하는 제도입니다.
한국에서는 FPSB Korea(한국재무설계사협회)가 이 제도를 주관하고 있으며, 미국 CFP Board 기준의 글로벌 통일 규정 하에 운영되고 있어 국제적 신뢰도도 매우 높습니다. 국내에서는 은행, 보장사, 증권사뿐 아니라 세무회계 분야에서도 CFP 자격증을 소지한 인재에 대한 수요가 꾸준히 증가하는 추세입니다.
CFP 자격증 취득 절차
CFP 시험에 응시하려면 반드시 AFPK 자격증을 먼저 취득해야 합니다. AFPK(Associate Financial Planner Korea)는 CFP의 하위 단계로, CFP 시험의 기초 지식과 실무 개념을 다루는 과정입니다.
앞으로의 시험 일정
AFPK 취득 이후에는 CFP 교육과정을 이수한 뒤 CFP 시험에 응시하게 됩니다. 시험에 합격하더라도 곧바로 자격증이 나오는 것은 아닙니다. 재무설계 실무 경력 3년 이상과 윤리교육 이수를 통해 자격 요건을 최종적으로 충족해야 정식 CFP 자격을 받을 수 있습니다.
1단계: AFPK 자격 취득
AFPK(Associate Financial Planner Korea)는 CFP 응시 자격을 갖추기 위한 사전 단계의 자격증입니다.
CFP 시험 응시를 위해서는 반드시 AFPK 자격을 취득해야 합니다.
2단계: CFP 시험 응시 및 합격
CFP 시험은 6개 과목, 총 2차례(1차/2차)로 나뉘어 시행됩니다.
이후 실무 경력 요건과 윤리교육 이수까지 완료하면 정식 자격이 부여됩니다.
2025년 CFP 시험 일정 및 응시 조건
CFP 시험은 매년 2회, 상반기(56월)와 하반기(1112월)에 시행됩니다.
2025년 일정은 아래와 같이 예상됩니다.
응시 조건 안내
응시 자격 요건은 다음과 같습니다.
AFPK 자격 보유자
FPSB가 인증한 CFP 교육과정 이수자
응시료 납부자
이 세 가지 요건을 모두 충족해야 시험에 응시할 수 있습니다.
CFP 시험 과목 및 출제 범위
CFP 시험은 총 6개 과목, 각각 1차(3과목) / 2차(3과목)로 나누어 출제됩니다.
1차 시험 과목
재무설계 원론
보장설계
은퇴설계
2차 시험 과목
투자설계
세금설계
부동산 및 상속설계
시험 과목별 가이드
각 과목은 80문제 내외의 객관식 4지선다형으로 구성되며, 일부 계산 문제가 포함됩니다. 특히 2차 시험의 경우 종합사례형 문제가 포함되어 있어 실전 감각을 높이는 훈련이 중요합니다.
학습전략 가이드
기본 이론 정리는 반복적으로
CFP는 방대한 범위의 이론을 요구하기 때문에 첫 회독은 이해 중심, 이후에는 반복 암기 중심으로 진행하는 것이 효율적입니다. 특히 세법, 보, 투자 파트는 용어와 개념이 생소하므로 요약 노트를 만들어 반복 학습하는 것이 중요합니다.
실전 문제풀이에 집중하자
CFP 시험은 단순 암기보다는 실전 적용 능력을 평가하는 경향이 강합니다. 기출문제 풀이 및 사례형 문제 연습을 충분히 해두면 시험장에서 당황하지 않을 수 있습니다.
강의와 스터디 활용
독학도 가능하지만, 대부분 수험생들은 온라인 강의나 오프라인 학원을 병행합니다. 또한 실전 감각을 높이기 위해 스터디 그룹 활동도 추천됩니다. 계산 문제 풀이법, 법령 해석 팁 등을 공유하면서 서로의 이해도를 높일 수 있습니다.
CFP 자격 등록 절차
공부 기간은 얼마나 걸리나요?
개인의 사정에 따라 다르지만, 일반적으로는 다음과 같은 시간을 예상할 수 있습니다.
AFPK 자격 취득: 2~3개월
CFP 시험 준비: 6개월~1년 (1차/2차 통합 기준)
직장인 수험생이라면 하루 2~3시간의 학습 시간을 확보해 총 800시간 내외를 목표로 잡는 것이 일반적입니다.
합격률
CFP 시험은 난이도가 높기로 유명합니다.
1차 시험 합격률: 약 30~40%
2차 시험 합격률: 약 25~35%
다만, AFPK와 달리 상대평가가 아니며 과락 없이 과목별 평균 60점 이상이면 합격이기 때문에 체계적으로 준비하면 충분히 합격할 수 있습니다.
모의고사 기출문제
온라인 교육기관 추천 및 수강 팁
2025년 현재 CFP 시험을 대비할 수 있는 대표 교육기관은 다음과 같습니다.
한국FPSB 공식 교육과정 제공처: 미래경영아카데미, 해커스금융, 세무사랑, 이패스코리아 등
온라인 강의: 강의 녹화본 제공으로 직장인에게 유리
모의고사 및 기출자료 제공 여부 확인 필수
강의 선택 시에는 기출 반영 수준, 핵심 요약 자료의 품질, 시험 전 최종 모의고사 유무 등을 기준으로 비교 분석하는 것이 좋습니다.
시험 외 필수 요건: 경력과 윤리교육
시험에 합격했다고 바로 자격증이 나오는 것은 아닙니다. 아래의 조건을 충족해야 정식 CFP 자격이 부여됩니다.
재무설계 관련 경력 3년 이상
금융권, 세무사무소, 보설계 등
경력증명서 제출 필수
윤리교육 이수
한국FPSB 주관 윤리교육을 온라인으로 수강
약 2~3시간 분량의 강의 및 간단한 테스트 포함
CFP 보유 활용성
이러한 조건을 모두 충족하면 CFP 자격증 최종 인증을 받게 됩니다.
CFP 자격증의 활용도 및 전망
CFP 자격증은 은행·보사·증권사·세무법인·자산운용사 등 거의 모든 금융 분야에서 활용 가능합니다. 특히 다음과 같은 분야에서 강력한 경쟁력을 발휘합니다.
PB(프라이빗 뱅커)로서 고객 자산 설계
세무 및 은퇴 컨설팅 전문가로 활동
금융소득 종합과세, 상속세 절세 전략 수립
재무설계 강의 및 자문 활동
2025년 현재 금융소비자 보호법과 자산관리 규제가 강화되면서 CFP의 전문성과 윤리성이 더욱 부각되고 있습니다. 실제로 주요 금융기관에서는 CFP 자격 보유자를 인사고과나 승진 기준에 반영하거나, 자체적으로 수강을 권장하는 경우가 많습니다.
금융전문가 커리어 정보
CFP는 단순히 '시험을 통과했다'는 의미 이상의 가치를 지닙니다. 고객의 자산을 책임지고 설계하는 신뢰받는 전문가로서의 입증된 자격이기 때문입니다. 준비 과정은 결코 쉽지 않지만, 체계적인 학습과 꾸준한 실전 연습을 통해 누구나 충분히 도전할 수 있는 자격증이기도 합니다.
2025년, 새로운 커리어를 꿈꾸신다면 지금이 CFP 자격증 준비를 시작할 최적의 시기입니다.